Порядок создания кредитной организации

 

1. Под созданием кредитной организации понимается совершение заинтересованными лицами определенной последовательности юридически значимых действий (мероприятий), направленных на создание юридического лица, обладающего правом на осуществление банковской деятельности.

2. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Юридическое лицо — учредитель должно:

• иметь устойчивое финансовое положение

• обладать достаточным объемом собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации

• действовать в течение трех лет

 

• выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года. Кредитная организация — учредитель должна быть финансово устойчивой (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России) в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для ее государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации.

3. Государственная регистрация создаваемой кредитной организации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (в ред. от 23.12.2003), с учетом особенностей, установленных для кредитных организаций. Порядок создания кредитной организации регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ, который также ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченными регистрирующими органами (налоговыми органами) на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, предусмотренном совместным Письмо Министерства РФ по налогам и сборам и ЦБ РФ от 26.06.2002 №№ БГ-16-09/86, 01-33/2202 «Регламент взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам государственной регистрации кредитных организаций».

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в порядке, установленном законодательством и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами ЦБ РФ.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере 0,1% от уставного капитала, указанного в уставе кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.