Обязательства сторон по кредитному договору

 

1. Отметим, что банковский кредит — не единственная форма кредитных отношений. Выделяют также государственный, коммерческий и товарный кредит.

Кредитные отношения между банком и клиентом строятся на договорной основе и оформляются кредитным договором.

2. Согласно кредитному договору:

• с одной стороны, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором

• с другой стороны, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является консенсуальным, взаимообязывающим, и заключается только в письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность кредитного договора, и он считается ничтожным.

Стороны могут отказаться от совершения сделки в следующих случаях:

• кредитор вправе отказаться:

• от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма денег не будет возвращена в срок

• от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (ст. 814 ГК РФ)

 

• заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. Важнейшие принципы банковского кредитования:

• возвратность. Его смысл заключается в том, что денежные средства предоставляются заемщику в пользование, а. не в собственность. По истечении срока кредитного договора эти денежные средства необходимо будет вернуть

• срочность. Денежные средства передаются заемщику на определенный срок, который специально оговаривается в кредитном договоре

• платность. Она выражается в наличии у заемщика обязательства вернуть не только полученные в долг деньги, но и исчисленные в соответствии с условиями заключенного кредитного договора проценты за пользование этими чужими деньгами

• обеспеченность. Предоставляя денежные средства по кредитному договору, кредитная организация заинтересована в обеспечении их возврата заемщиком в установленный договором срок. Поэтому, как правило, банковский кредит обеспечивается залогом, банковской гарантией или поручительством.

К На практике имеет место и предоставление ничем не обеспеченных банковских кредитов. Такая ситуация, как правило, имеет в своей основе наличие определенных корпоративных либо личных коммерческих взаимосвязей между кредитной организацией (ее руководителями) и заемщиком. Предоставление подобных кредитов (без соответствующего обеспечения) не запрещено банковским законодательством. При этом кредитная организация берет- на себя риск невозврата предоставленных денежных средств.

Предоставление необеспеченных кредитов представляет собой исключение из правил и сопряжено с серьезным коммерческим риском кредитной организации

• целенаправленность.