Этапы предоставления денежных средств по кредитному договору

 

1. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств регулируется Федеральными законами «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также Положением ЦБ РФ от 31.08.98 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. от 27.07.2001).

Предоставление денежных средств по кредитному договору может осуществляться как в национальной валюте Российской Федерации, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства.

2. Предоставление банком клиенту денежных средств по кредитным договорам осуществляется в следующем порядке:

• юридическим лицам — только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/субсчет клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы

• физическим лицам:

• в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке

• наличными денежными средствами через кассу банка.

Предоставление (размещение) средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.

3. Существуют следующие способы предоставления банком клиенту денежных средств по кредитному договору:

 

• разовым зачислением денежных средств на банковские счета

• выдачей наличных денег заемщику — физическому лицу

• открытием кредитной линии, т. е. заключением договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств

• кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплатой расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика

• участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе и т. д.

4. При открытии кредитной линии должно быть соблюдено одно из следующих условий:

• общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не должна превышать максимального размера (лимита), определенного в договоре (так называемый «лимит выдачи»),

• в период действия договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита («лимит задолженности»).

Условия и порядок открытия клиенту-заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении / договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.